Lainax

Autolaina jossa auto vakuutena

Vakuudet autolainaan on ollut puheenaihe monessa perheessä jo vuosikymmenien ajan. Usein autolainaan on annettu vakuudeksi ostettava auto ja lisäksi esimerkiksi sukulaisen tai tuttavan henkilötakaus.

Jos auto rahoitetaan kokonaan lainarahalla, pelkkä auto vakuutena ei ole riittävä kattamaan koko lainasummaa. Luotonmyöntäjät eivät katso, että auton arvo olisi riittävä mahdollisessa luoton takaisinmaksun ongelmissa.

Musta Audi
Auto lainan vakuutena ei ole enää tarpeellista

Tämän vuoksi lainaan on tarvittu auton lisäksi esimerkiksi henkilötakaus autolainan loppuosalle. Jos ostettava auto on ollut esimerkiksi 15 000 euron arvoinen ja auton ostaja on hakenut rahoitusta koko summalle, on luotonantaja voinut määritellä luoton vakuudeksi esimerkiksi 70% auton arvosta.

Tämä tarkoittaa sitä, että kyseinen 15 000 euron arvoinen auto vakuutena riittää luotossa 10 500 euroon saakka (15 000€ x 0,7=10 500€). Lopulle 4500 eurolle on löydyttävä muu vakuus, esimerkiksi jo mainittu henkilötakaus.

Onko auto vakuutena järkevää?

Auton antaminen lainan vakuudeksi ja sen järkevyyden määrittely on aivan henkilöstä kiinni. Asiaan voi vaikuttaa lisäksi myös oma muu taloudellinen tilanne. Jos on paljon muuta velkaa ja maksukyky on jo valmiiksi äärirajoilla, voi auton antaminen vakuudeksi olla ainoa vaihtoehto saada lainaa.

Toisaalta, jos on jo tiedossa että luoton kanssa tulee olemaan varmasti ongelmia, on täysin selvää että maksuvaikeuksien tullessa luotonmyöntäjälle ilmi, viedään auto pihasta.

Tämä tarkoittaa tietysti sitä, että jos luottoa on lyhentänyt jo vaikkapa 2 vuoden ajan, on tämä raha tavallaan valunut hukkaan. Tämän lisäksi luottotietoihin tullaan lisäilemään merkintä hyvinkin helposti.

Rehellinen luotonhakija voi puolestaan antaa auton vakuudeksi täysin huoletta. Vaikka tänä päivänä on saatavana vakuudetonta autolainaa, voi kuitenkin joissakin tapauksissa olla tarpeellista antaa auto luoton vakuudeksi.

Auton antaminen luoton vakuudeksi ei ole riskialtista eikä siitä ole seuraamuksia. Tämä edellyttää tietysti sitä, että luottoa hoidetaan sovitulla tavalla.

Vakuudetonta autolainaa

Tänä päivänä vakuudet voi unohtaa, sillä autolainaan on saatavana täysin vakuudetonta lainaa! Tämä on helpottanut monen autoilijan arkea huomattavasti. Lainaxin kautta on esimerkiksi saatavana lainaa autoa varten jopa 60 000 euroa! Tällä summalla ostaa jo aikamoisen menopelin!

Totuuden nimissä on kuitenkin kerrottava, että missään tapauksessa kaikille hakijoille ei ole tarjolla 60 000 euron vakuudetonta autolainaa. Vakuudeton laina edellyttää aina moitteetonta luottohistoriaa ja kymmenien tuhansien eurojen luotoissa vaaditaan jo muutenkin suhteellisen hyvässä kunnossa olevia raha-asioita.

Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi todella hyviä kuukausituloja tai muuten velatonta nykyhetkeä. Tai näiden yhdistelmää. Tai jotakin muuta.

Lopullinen lainapäätös riippuu hakijasta ja muun muassa

  • hakijan taloudellisesta tilanteesta
  • hakijan muista lainoista
  • hakijan työsuhteesta
  • haettavasta lainasummasta
  • lyhennysaikataulusta
  • ja monesta muusta seikasta

Varmuuden siitä, millaista lainaa juuri sinulle voidaan myöntää selviää vain ja ainoastaan täyttämällä lainahakemus.

Lainahakemuksen tekeminen on ilmaista. Hakemuksen täyttäminen ei myöskään ole luottosopimus. Lainahakemuksella vasta selvitetään, millaista lainaa on saatavana miltäkin luotonmyöntäjältä.

Hakemuksen voi siis täyttää vailla riskiä ja minkäänlaisia sitoumuksia mihinkään suuntaan. Voit jättää reagoimatta saatuihin tarjouksiin. Tällöin et saa vakuudetonta lainaa autoa varten, mutta tällöin ei myöskään synny sitoumuksia mihinkään suuntaan.

Tai voit hyväksyä saamasi tarjouksen, jolloin saat rahat todella nopeasti käyttöösi ja suunnata autokaupoille.

Autolaina autoliikkeestä

kaukana ovat ne ajat, jolloin lainaa autoa varten sai vain omasta pankista ja tällöinkin piti käydä pankinjohtajan juttusilla. Autolainaan vaadittiin runsaita vakuuksia ja korkokulut taisivat olla todella korkealla tasolla verrattuna nykypäivään.

Autoliike ulkoa
Autoliikkeet tarjoavat luottoja mielellään

Autoliikkeitä on syntynyt huomattavasti lisää ja osa niistä on kasvanut todella suuriksikin ja myymäläverkosto kattaa käytännössä koko maan. Lainan hakeminen autoliikkeestä ei kylläkään enää katso lainkaan autoliikkeen kokoa, sillä liike kuin liike tarjoaa nykyään rahoituksia autoja varten. Lainaa saa jopa niin sanotuilta ”autojobbareilta” tarvittaessa.

Autoliikkeet eivät tietysti itse ole näissä rahoittajana, vaan liikkeet tekevät yhteistyötä erilaisten pankkien ja rahoittajien kanssa. Näitä lainoja tarjotaan ja jopa tyrkytetään suhteellisen aggressiivisesti auton oston tai vaihdon yhteydessä.

Autolainaa automyyjältä

Sanomattakin on selvää, että automyyjä ei ole paras henkilö kertomaan siitä, millaisen lainan ja mitä mihinkin tarkoitukseen on kannattavaa hankkia. Automyyjän tehtävänä on nimensä mukaisesti myydä. Tämä myynti tarkoittaa autojen myynnin lisäksi tänäpäivänä yhä enemmän ja enemmän rahoitusten myyntiä.

Osalla autoliikkeistä rahoitusten myyminen on jopa, no, jos ei nyt ihan ydinbisnestä, niin ainakin hyvin lähellä sitä. Käytettyjen autojen myynti on nykyään suhteellisen kilpailtu ala, eikä käytettyjen autojen myynnistä saatu kate riitä kattamaan niitä fasiliteettejä, joita suuremmat autotalot ovat ympärilleen rakentaneet.

Tämän vuoksi rahoituksista on tullut yksi keino hankkia kilpailukykyä ja tuloja autosta saatavan katteen lisäksi. Autoliikkeet tarjoavatkin lainoja, luottoja ja erilaisia osamaksuja hyvin mielellään autokauppojen yhteydessä.

Autoliikkeet lainojen välittäjänä

Koska autoliikkeet eivät ole rahoituslaitoksia, eivät autoliikkeet tarjoa rahoituksia itse. Rahoituksen takana on aina jokin rahoitusyhtiö tai pankki. Autoliikkeet tekevät yhteistyötä näiden pankkien ja rahoituslaitosten kanssa ja käytännössä myyvät heidän tarjoamiaan luottoja.

Laina autoliikkeestä ei ole paras vaihtoehto

Autoliikkeet saavat näistä myydyistä luotoista niin sanotun komission. Komissio vaihtelee volyymin, rahoituksen summan, laina-ajan, tarjotun koron ja rahoittajasta riippuen. Mitä suurempi laina, mitä suurempi korko ja mitä enemmän niitä pystyy myymään kuukaustasolla, sitä suuremmat komissiot rahoittajat autoliikkeille maksavat.

Käytännössä komissio vaihtelee ”satasista tuhansiin euroihin”. 80 000 euron auto pitkällä 7 vuoden laina-ajalla tuo autoliikkeelle varsin mukavan komission. Puolestaan parin tonnin lainan komissio voi olla pienellä toimijalla satasen luokkaa.

Vaihtoehto autoliikkeen tarjoamalle autolainalle

Vaikka lainan hankkiminen autoliikkeestä autolainan yhteydessä voi kuulostaa äkkiseltään nopealle ja helpolle vaihtoehdolle, se ei välttämättä ole halvin tai paras laina.

Lainoissa on huomattavia eroja kulurakenteessa ja muissa ehdoissa. Esimerkiksi jossakin lainassa voi olla huomattavan suuri avausmaksu ja lisäksi kuukausittaiset laskutuslisät voivat nostaa luoton kulurakennetta huomaamatta suhteettoman suureksi. Lue vinkit, kuinka löydät halvimman autolainan 2021.

Tämän vuoksi järkevä autoilija kilpailuttaa lainat myös autoliikkeestä ostettaessa. Vaikka rahoituksia haetaan usein netistä vain yksityistenväliseen autokauppaan, ei mikään estä kilpailuttamasta lainoja myös liikkeestä ostettavaan autoon.

Kilpailutus voi tuoda huomattavan säästön jo pienillä lainasummilla. Toisekseen, pieniä lainasummia kilpailuttaessa vaihtoehtoja tulee varmasti saataville useampia, kuin useiden kymmenien tuhansien eurojen lainoissa. Tämä johtuu siitä, että pienissä lainasummissa myös pienemmät rahoittajat voivat tarjota edullisia lainoja. Pienemmät rahoittajat saattavat olla hieman nihkeämpiä myöntämään kovin suuria lainoja kaikille asiakkaille luottotappioita pelätessään.

Moottorikelkka lainarahalla 2021

Vuosi 2021 alkoi pohjoisemmassa Suomessa mukavalla lumisateella. Artikkelin kirjoittaja on tälle aamulle tehnyt jo pihalta lumityöt, lunta olikin tullut lähes 10 cm viime yön aikana.

Tämä tarkoittaa moottorikelkkaharrastelijoille mukavia asioita. Viime talvet ovat olleet suhteellisen vähälumisia, eikä kelkkailu ole onnistunut kunnolla muuta kuin lapissa ja kainuussa. Toivottavasti 2021 alkuvuosi olisi parempi lumitilanteen osalta ja moottorikelkkailu onnistuisi laajemmalla alueella.

(päivitys 22.3.2021: lunta on tullut koko maassa todella paljon ja kelkkailu on onnistunut mainiosti useita kuukausia)

Uusi moottorikelkka rahoituksella

Koko viime vuosi koetteli useita taloudellisessa mielessä pandemian johdosta. Irtisanomiset ja lomautukset ovat syöneet monen budjettia ja harrastuksiin ei välttämättä ole ollut mahdollista panostaa entiseen malliin.

Moottorikelkka auringonlaskussa
Rahoituksella voi hankkia unelmien moottorikelkan

Moottorikelkkailu ei tee tästä poikkeusta. Moottorikelkat, varusteet, vakuutukset ja bensiini ovat edelleen vuonna 2021 suhteellisen kalliita. Rahoituksella pystyy tietysti pilkkomaan kuluja pitemmälle aikavälille.

Tämä ei titenkään poista sitä tosiasiaa, että kulut ovat edelleen kovat. Kulut eivät katoa minnekään, vaikka uuden moottorikelkan hankkisi lainalla. Lainarahalla kulut tietysti nousevat entisestään korkojen ja erilaisten avaus- tai muiden laskutusmaksujen osalta.

Lainarahalla kokonaissumma ei tunnu niin suurelta. Pienissä kuukausierissä suurikaan sijoitus ei tunnu niin pahalle kokonaisuutena. Tarkan markan ostaja kuitenkin laskee kaikki kulut ja hankki rahoituksen sieltä, mistä sen halvimmalla saa. Tässä Lainax voi olla avuksi, sillä etsimme halpoja lainoja moottorikelkkoihin myöls vuonna 2021, aivan kuten viime vuonnakin teimme.

Sopiva kelkka sopivaan hintaan

Ensimmäiseksi on tietysti selvitettävä millaista moottorikelkkaa tarvitsee. Lyhyt vai pitkä, uusi vai vanha ja niin edelleen. Moottorikelkoista on todella runsasta tarjontaa ja jokaiseen makuun ja tarpeeseen varmasti löytyy sopiva.

Rahoituksen tarve kannattaa miettiä jo siinä vaiheessa, kun kelkkaa alkaa etsimään. Onko tarve 2000 euroa vai 12 000 euroa? Summilla on aika suuri ero ja laina-ajan kestäessä lainan korot ja kulut aiheuttavat tietysti kuluja. Tämän vuoksi myös moottorikelkan laina kannattaa kilpailuttaa. Kilpailutuksella voi säästää huomattavan summan rahaa!

Liikkeestä vai yksityiseltä

Lainarahan saaminen 2021 voi riippua hieman siitä, hankkiiko moottorikelkan uutena vai käytettynä. Lisäksi lainan saantiin voi vaikuttaa se, ostaako kelkan yksityiseltä vai yritykseltä.

Yritykset varmasti kauppaavat kelkan oston tai vaihdon yhteydessä omia kulutusluottojaan tai erilaisia joustorahoja. Ennen kuin tällaisen luoton ottaa, kannattaa tarkistaa luoton ehdot ja kulurakenne. Näissä saattaa olla todella suuria eroja ja kulut olla huomattavia!

Todennäköisesti luoton saat huomattavasti edullisemmin kilpailuttamalla kaikki lainat. Voit saada huomattavaa säästöä esimerkiksi viiden vuoden luottoajan puitteissa.

Moottorikelkka ylämäessä
Yksityiseltä myyjältä voi tehdä hyviä löytöjä

Yksityiseltä ostettaessa ei sitten tietysti muuta ratkaisua olekaan, kuin kääntyä oman pankin puoleen tai etsiä rahoitus muista lähteistä. Tässä me voimme etenkin olla suureksi avuksi, sillä kilpailutamme myös kaikki moottorikelkan lainat. Ja täysin ilmaiseksi ja ilman sitoutumista mihinkään!

Moottorikelkkoja voi etsiä joko paikallisista myymälöistä tai vaikka Tori.fi:stä. Myös Facebookin palstoilta voi löytyä hyvä kelkka tai miksei jopa perinteisestä lehdessä olevasta rivi-ilmoituksesta.

Halvin laina 2021 moottorikelkkaan

Kirjoitimme jo aikaisemmin, että lainajen korkoihin ei ole odotettavissa suuria muutoksia näillä näkymillä, ainakaan autolainojen osalta. Sama trendi on odotettavissa myös moottorikelkkojen osalta. Mikäli mitään ihmeellistä ei tapahdu maailmalla, ei korot ole tänä vuonna nousemassa.

Miten sitten halvimman lainan voi etsiä? Oma pankki ei todennäköisesti pysty tarjoamaan lainoja moottorikelkkaan yhtä edullisesti, kuin ajoneuvorahoituksiin erikoistuneet rahoittajat. Kilpailutus moottorikelkkalainojen osalta on todella helppoa.

Täytä hakemus sivuillamme. Varaa mukaan hieman perustietoa kuten tulot, menot ja muut mahdolliset luotot. Jatka hakemuksen täyttöä ja lähetä. Vastauksena saat valmiiksi kilpailutetut luotot kelkkaan. Voit joko hylätä tai hyväksyä jonkun saamasi tarjouksen.

Lainahakemuksen täyttäminen ei sido vielä mihinkään, vaan lopullinen allekirjoitettu luottosopimus synnyttää vasta vastuun ottmastasi luotosta. Hakemuksen täyttäminen on ilmainen ja siitä ei aiheudu vastuuta.

Oikein mukavaa ja runsaslumista kelkkatalvea!